A importância económica e social dos seguros de vida

Mestrado em Contabilidade e Gestão das Instituições Financeiras

O sector segurador é parte integrante do sistema financeiro e desempenha um papel fundamental na economia de qualquer país. Como estabilizador das economias, reparando os danos causados por sinistros cujos bens estejam cobertos por apólices de seguros e, também, como um grande e sólido financiador das economias. Em Portugal, o consumo de seguros, desde 2004 tem vindo a crescer e a aproximar-se dos padrões europeus de consumo medidos pelos índices de densidade e de penetração, cuja tendência foi interrompida em 2011 e 2012 com a intervenção da troika, por necessidade de apoiar o sistema bancário, direccionando os seus clientes que efectuavam seguros das suas poupanças para depósitos nos bancos ligados a seguradoras. Mesmo assim, apesar da crise, o sector manteve níveis de solvência elevados tanto nos ramos de Vida como de não Vida, confirmando a sua robustez e confiança por parte dos portugueses, no qual confiam as suas poupanças. Como financiador da economia, através da aplicação das suas provisões técnicas em ativos, sejam de dívida pública, privada ou outros instrumentos, contribui para a dinamização e funcionamento do mercado de capitais. O ramo de Vida tem ainda um grande potencial de crescimento que deve ser aproveitado pelas seguradoras, inovando nos produtos, adaptando-os às necessidades dos consumidores, divulgando e explicando as vantagens destes em relação a outros como instrumentos de poupança.

The insurance sector is an integral part of the financial system and plays a key role in the economy of any country. It also stabilizes the economies, repairing the damage caused by accidents (if the assets are covered by insurance policies) and finances them. Since 2004, insurance consumption in Portugal has been growing and moving closer to European standards, which are measured by the indices of density and penetration. This trend was interrupted in 2011 and 2012 due to the intervention of the Troika. Thus, due to the need to support the banking system, the customers who had entrusted their savings to insurance companies were directed to bank deposits that were associated with such insurance companies. Still, despite the crisis, this sector maintained high levels of solvency when it came to Life insurance policies and non-Life insurance policies. This proved that this sector is still reliable and strong and that the Portuguese still prefer to entrust their savings to the insurance companies. By financing the economy and, thus, applying its technical provisions to assets related to the public debt, the private debt and other instruments, this sector contributes to the stimulation and functioning of the capital market. The Life-insurance branch still has a great potential for growth that should be used by insurance companies. In this regard, these companies should innovate and adapt their products to the needs of the consumers and disseminate and explain the advantages of using these products instead of other products as savings instruments.