Empresários nanicos, garantias e acesso à crédito

Visamos contribuir para o desenvolvimento do crédito produtivo popular no Brasil. Um passo nesta direção é diminuir a assimetria de informações existentes entre os gestores de políticas públicas e o seu público-alvo. O presente trabalho se beneficia da melhor oportunidade disponível de explorar informações sobre os negócios nanicos, a pesquisa sobre Economia Informal Urbana – ECINF, realizada pelo IBGE em 1997, onde foram entrevistados quase 50000 conta-próprias e empregadores até cinco empregados. Descrevemos a partir da ECINF as formas de acesso ao crédito destes estabelecimentos. O mercado de microcrédito se revela incipiente nas áreas urbanas do país, apenas 7% dos negócios nanicos obtiveram acesso a crédito nos três meses anteriores a pesquisa. Descrevemos o padrão de correlações do uso do crédito produtivo popular com outras variáveis, em particular àquelas ligadas a posse de garantias reais ou colaterais sociais nas áreas urbanas brasileiras. A ligação a alguns elementos do capital social está correlacionada à obtenção do crédito, onde a vantagem aumenta em 33% para quem está associado a algum sindicato, associação ou cooperativa em relação aos que não possuem ligação com estes. A questão da legalidade também apresenta correlação forte para conseguir o acesso a crédito: quem possui constituição jurídica possui uma vantagem de 55% maior em relação aos que não possuem. Destaca-se a variável indicativa da posse de equipamentos, é nesta variável que observamos um dos maiores valores na estimativa, onde a vantagem de quem utiliza é aproximadamente duas vezes maior em relação a quem não utiliza. O fato de estar numa região metropolitana influi pouco na obtenção do crédito, a vantagem é apenas 10% maior do que as pessoas que encontram-se nas demais áreas urbanas. De maneira geral os resultados são consistentes com a importância atribuída na literatura por garantias reais e alternativas na obtenção de crédito.

We aim at contributing to the development of productive popular credit in Brazil. A step towards this direction is to decrease the informational asymmetry existing among managers of public policy and their target audience. The current paper benefits from the best available opportunity of exploring information about small businesses: the survey about Informal Urban Economics— ECINF, performed by the IBGE in 1997, where almost 50,000 self-employed and those employing up to five employees were interviewed. We describe from ECINF the forms of access to credit for these establishments. The micro-credit market reveals to be incipient in the country’s urban regions; only 7% of small businesses attained access to credit in the three months prior to the survey. We describe the pattern of correlation of productive credit use with other variables, in particular those connected to the ownership of real guarantees or social collateral’s in the Brazilian urban areas. The connection of some elements of social capital is correlated to the attainment of credit, where the advantage increase in 33% to those associated to some union, association, or co-operative in relation to those who do not have a linkage to these organizations. The question of legality also presents strong correlation to the attainment of credit: those with judicial constitution have an advantage 55% greater than those without. The variable indicative of the possession of machinery is also noticed; it is in this variable that we observe one of the greater values of estimate, where the advantage of those who use it is approximately twice larger in relation to those who do not use it. Performing this survey in a metropolitan region has little influence of the attainment of credit; the advantage is only 10% greater than that of the people in other urban areas. Overall, the results are consistent with the importance attributed in the literature by real guarantees and alternatives in the attainment of credit.