Identificação das características dos clientes associadas ao risco de crédito

O processo da tomada de decisão sobre a avaliação de uma solicitação de crédito comercial é por vezes difícil para o julgamento humano, devido à imensidão de variáveis que estão em jogo e das suas inter- relações. Neste artigo propomo-nos identificar as características dos clientes associadas a alto e a baixo risco, com recurso a um modelo aplicacional. A partir de uma base de dados de um cartão de crédito, formada por variáveis de natureza qualitativa e quantitativa, ajustámos um modelo logit binário, com o objectivo de tornar o processo de decisão mais objectivo e quantificável. Em seguida, identificámos oito classes de risco através da aplicação de um método de classificação não hierárquica (K-means) sobre o vector da pontuação do modelo logit. Aferimos temporalmente o comportamento de cada classe de risco ao longo de 70 meses, verificando-se que probabilidades baixas de default estão associadas a classes de risco baixo. As características dos clientes tipicamente associadas ao risco de crédito foram identificadas através de uma Análise Factorial das Correspondências.

Highly polymorphic microsatellite markers for the Mediterranean endemic fan mussel Pinna nobilis

Pinna nobilis is an endemic bivalve of the Mediterranean Sea whose populations have decreased in the last decades due to human pressure; as a consequence, it was declared a protected species in 1992. Despite its conservation status, few genetic studies using mitochondrial markers have been published. We report on the isolation and development of 10 microsatellite loci for the fan mussel, Pinna nobilis. All loci (2 di-nucleotide, 5 tri-nucleotide, 2 tetra-nucleotide and 1 penta-nucleotide) are characterized by high levels of polymorphism in 76 individuals tested from two populations in the Balearic Islands (Spain, Western Mediterranean Sea). The number of alleles ranged from 4 to 24 and expected heterozygosity ranged from 0.4269 to 0.9400. These microsatellites could be very useful for the assessment of the genetic diversity and connectivity patterns of P. nobilis and the establishment of new conservation strategies.