Cartas enviadas por José Mª Barriola a Justo Garate entre 1958 y 1965

2 cartas (manuscritas) ; entre 210x210mm y 210x160mm

Cartas enviadas por Jesús Basañez a Justo Garate en 1982

3 cartas (mecanografiadas) ; 215x280mm

Carta enviada por Román Basurto Larrañaga a Justo Garate en 1992

1 carta (mecanografiada) ; 210x295mm

Cartas enviadas por Charles Becker y por su viuda (M. L. Becker) entre 1929 y 1942

1 tarjeta postal y 1 carta (manuscritas) ; entre 140x90mm y 215x275mm

Tarjeta postal enviada por Werner Beinhauer a Justo Garate en 1959

1 tarjeta postal (manuscrita) ; 150x105mm

Cartas enviadas por Francisco de Belausteguigoitia a Justo Garate entre 1925 y 1952

8 cartas (manuscritas y mecanografiadas) ; entre 315x200mm y 155x183mm .- 1 Tarjeta de Navidad (manuscrita) ; 100x280mm.- 1 Invitación de boda (mecanografiada) ; 170x110mm.

Análisis de mercado y análisis de viabilidad financiera de una guardería en Getaria

El objetivo de este trabajo es realizar el análisis de viabilidad de una guardería privada en Getaria. Estará basada en un análisis de mercado y un análisis económico. Para el primero, los factores a tener en cuentar serán las leyes que afectan a las guarderías, la evolución de la población y la competencia. Y el segundo estará basado en las cuentas de pérdidas y ganancias, los flujos de caja esperados y en el valor actual neto del proyecto.

Valoración de empresas: caso Eroski

El objetivo principal de este trabajo consiste en conocer el valor de la empresa mediante diferentes métodos de valoración. La valoración de las empresas es una herramienta muy importante para conocer el valor real de las empresas y no el valor que obtenemos mediante sus datos más próximos (balance etc.). En este periodo de crisis, la compra/venta de todo tipo de empresas está a la orden del día y el conocer su precio exacto por el cual vender/comprar la empresa puede marcar el éxito o fracaso de la transacción. En este trabajo calcularemos el valor de la cooperativa Eroski. Dicha empresa no se encuentra en sus mejores momentos y resulta interesante ver si realmente es conveniente liquidar la empresa etc. Para llegar a esa valoración final, primero se realizara un análisis del entorno de Eroski mirando por un lado la economía española y por otro lado el sector de la distribución. Donde se estudiara la situación de Eroski frente a su competencia así como el análisis del consumo de las familias, salarios etc. También se tendrá en cuenta la situación interna mediante un análisis económico-financiero. Posteriormente, calcularemos las tasas de actualización para calcular los valores corregidos de los balances y de esta forma se utilizará distintos métodos del cálculo del valor de la empresa Eroski, entre ellos utilizaremos el método patrimonial, el método de flujos de caja y el método bursátil. Por último, una vez obtenidos todos lo resultados, se presenta las concusiones y el valor estimado de la empresa en cada método.

Impacto solvencia II en un seguro de vida

La actividad aseguradora supone la transferencia de riesgos del asegurado al asegurador. El asegurador se compromete al pago de una prestación si el riesgo se realiza. Se produce un cambio en el ciclo productivo. El asegurador vende una cobertura sin conocer el momento y el coste exacto de dicha cobertura. Esta particularidad de la actividad aseguradora explica la necesidad para una entidad aseguradora de ser solvente en cada momento y ante cualquier imprevisto. Por ello, la solvencia de las entidades aseguradoras es un aspecto que se ha ido recogiendo en las distintas normativas que han regulado la actividad aseguradora y al que se ha ido dando cada vez más importancia. Actualmente la legislación vigente en materia de solvencia de las aseguradoras esta regulada por la directiva europea Solvencia I. Esta directiva establece dos conceptos para garantizar la solvencia: las provisiones técnicas y el margen de solvencia. Las provisiones técnicas son las calculadas para garantizar la solvencia estática de la compañía, es decir aquella que hace frente, en un instante temporal determinado, a los compromisos asumidos por la entidad. El margen de solvencia se destina a cubrir la solvencia dinámica, aquella que hace referencia a eventos futuros que puedan afectar la capacidad del asegurador. Sin embargo en una corriente de gestión global del riesgo en la que el sector bancario ya se había adelantado al sector asegurador con la normativa Basilea II, se decidió iniciar un proyecto europeo de reforma de Solvencia I y en noviembre del 2009 se adoptó la directiva 2009/138/CE del parlamento europeo y del consejo, sobre el seguro de vida, el acceso a la actividad de seguro y de reaseguro y su ejercicio mas conocida como Solvencia II. Esta directiva supone un profundo cambio en las reglas actuales de solvencia para las entidades aseguradoras. Este cambio persigue el objetivo de establecer un marco regulador común a nivel europeo que sea más adaptado al perfil de riesgo de cada entidad aseguradora. Esta nueva directiva define dos niveles distintos de capital: el SCR (requerimiento estándar de capital de solvencia) y el MCR (requerimiento mínimo de capital). Para el calculo del SCR se ha establecido que el asegurador tendrá la libertad de elegir entre dos modelos. Un modelo estándar propuesto por la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (EIOPA por sus siglas en inglés), que permitirá un calculo simple, y un modelo interno desarrollado por la propia entidad que deberá ser aprobado por las autoridades competentes. También se contempla la posibilidad de utilizar un modelo mixto que combine ambos, el estándar y el interno. Para el desarrollo del modelo estándar se han realizado una serie de estudios de impacto cuantitativos (QIS). El último estudio (QIS 5) ha sido el que ha planteado de forma más precisa el cálculo del SCR. Plantea unos shocks que se deberán de aplicar al balance de la entidad con el objetivo de estresarlo, y en base a los resultados obtenidos constituir el SCR. El objetivo de este trabajo es realizar una síntesis de las especificaciones técnicas del QIS5 para los seguros de vida y realizar una aplicación práctica para un seguro de vida mixto puro. En la aplicación práctica se determinarán los flujos de caja asociados a este producto para calcular su mejor estimación (Best estimate). Posteriormente se determinará el SCR aplicando los shocks para los riesgos de mortalidad, rescates y gastos. Por último, calcularemos el margen de riesgo asociado al SCR. Terminaremos el presente TFG con unas conclusiones, la bibliografía empleada así como un anexo con las tablas empleadas.

Cartas enviadas por Francisco de Belausteguigoitia a Justo Garate entre 1953 y 1976

10 cartas (mecanografiadas) ; entre 215x275mm y 215x140mm

Cartas enviadas por Francisco de Belausteguigoitia a Justo Garate entre 1977 y 1980

8 cartas (mecanografiadas) ; entre 210x300mm y 215x140mm.- 1 carta de Justo Garate a Belausteguigoitia en 1968 (mecanografiada) ; 225x175mm.- 1 esquela de la viuda de Belausteguigoitia ; 120x70mm

Cartas enviadas por José Belbey a Justo Garate entre 1954 y 1956

2 cartas (manuscritas) ; 135x220mm

Tarjeta enviada por Jesús Mª Bellido a Justo Garate en 1928

1 tarjeta (manuscrita) ; 140x90mm

Carta enviada por Tere Beloki a Justo Garate en 1993

1 carta (manuscrita) ; 215x290mm

Cartas enviadas por José María Bengoa a Justo Garate entre 1940 y 1945

10 cartas (mecanografiadas); entre 210x255mm y 210x310mm. [La carta fechada el 10-11-1942 esta incompleta, falta la primera hoja]