Processo de Abertura de Conta Bancária - Início da Relação entre Clientes e Instituições Bancárias

Mestrado em Contabilidade e Gestão de Instituições Financeiras

Este trabalho tem como objetivo expor alguns dos principais conceitos inerentes ao processo de abertura de conta bancária, tendo em conta que este é um procedimento, em muito, baseado na confiança depositada pelos clientes nas instituições bancárias e seus funcionários. Na fase da revisão literária pareceu-nos essencial dar a conhecer o modo como o processo se realiza, relevando o facto do mesmo se ter vindo a tornar cada vez mais uniformizado para as instituições bancárias, ao assumir mecanismos cada vez mais eficazes contra o branqueamento de capital e financiamento ao terrorismo. Na fase metodológica foram analisadas duas instituições bancárias com estrutura hierárquica semelhante, por meio de inquéritos realizados aos seus funcionários, tendo sido efetuada uma comparação entre as opiniões expressas, tomando sempre por base questões associadas ao processo de abertura de conta bancária, nos vários pontos defendidos na revisão da literatura. Segundo os resultados obtidos pôde apurar-se que a supervisão do Banco de Portugal requer que as instituições bancárias sigam um curso bem delineado, sem descurar da necessidade de estabelecer e manter uma relação de confiança entre a instituição e o cliente, que perdure ao longo do tempo. Deste modo, e no âmbito do trabalho defendido concluiu-se que embora alguns clientes se encontrem melhor informados acerca da abertura de contas bancárias, muitos não detêm conhecimentos sobre o procedimento propriamente dito, demonstrando pouca compreensão perante os pedidos realizados pelos funcionários das instituições bancárias no decorrer deste processo constatando-se assim que, na maior parte das vezes, este é baseado na confiança.

This dissertation aims to show some of the main concepts related to the bank account opening process. It is acknowledged that this is a procedure which relies, in its majority, in the clients’ trust in banking institutions and its employees. While doing the literary revision the author saw as essential to inform about the technical procedures, pointing out the fact that these have become more standardised in the various banking institutions. This happens due to the employment of more and more efficient mechanisms against money laundering and terrorism financing. In the methodological phase two banking institutions with a similar hierarchical structure were analysed, by means of inquiries filled up by their bank clerks. A comparison taking into account the several opinions was made, focusing mainly on the questions referring to the account opening procedure, especially in the several points defended in the literary revision. According to the results obtained, one can assume that the supervision of the Banco de Portugal requires a well-shaped course that the banking institutions should follow, without forgetting the need of establishing and maintaining a long-lasting trust relationship between the institution and the client. Thus, and within the defended thesis it was concluded that, although some clients are better informed about the bank account opening procedures, many of them lack this knowledge, showing little comprehension towards the bank clerks’ requests, whilst on an on-going procedure. Therefore, it is legit to state that this is mainly a trust-based process.